Osobní půjčka online se schvaluje nebo zamítá především na základě vašeho příjmu.
Než kliknete na odeslání žádosti, měli byste vědět přesně, co všechno budete muset nahrát, aby se proces urychlit a neskončil zmatkováním či vrácením.
Které doklady jsou nezbytné k žádosti
Každá půjčka vyžaduje ověření vašeho postavení. Poskytovatel chce vidět, že jste skutečná osoba a že máte reálný příjem. Bez těchto dokladů vám žádost zamítne automaticky, takže stojí za to je připravit předem.
Základem je platný doklad totožnosti – pas, občanský průkaz nebo řidičský průkaz. Musí být platný v okamžiku, kdy žádost podáváte. Vypršený doklad poskytovatele neuznají.
Dále budete potřebovat potvrzení o příjmu. Nejčastěji to bývá výpis ze mzdy či výběr z účtu, který ukazuje pravidelný příjem.
Někdy stačí potvrzení od zaměstnavatele, jindy si poskytovatel chce prohlédnout výpisky za poslední tři měsíce.
Živnostníci a podnikatelé obvykle posílají účetní závěrky nebo daňové přiznání.
Také se vás budou ptát na bankovní účet, na který mají poslat peníze. Tento účet musí být na vaše jméno a nejlépe v české bance. Bez účtu vám půjčku nevyplatí.
- Platný doklad totožnosti (pas, občanský průkaz, řidičský průkaz)
- Doklad o příjmu za poslední 1 až 3 měsíce (výpis mzdy, výpis z účtu, potvrzení zaměstnavatele)
- Číslo bankovního účtu na vaše jméno
- Kontaktní údaje (číslo telefonu, e-mail, adresa bydliště)
- Informace o ostatních dluzích a závazcích
- V některých případech doklad o bydlišti (výpis z evidence obyvatel či nájemní smlouva)
Údaje o příjmu, které se ptá poskytovatel
Příjem je klíčový. Poskytovatel si z něj vypočítá, jakou splátku si můžete dovolit.
Pokud uvádíte příjem vyšší, než je skutečný, může to skončit zamítnutím nebo pokusem o podvod. Budete muset dodat doklady, které příjem prokáží.
Nejdůležitější údaje jsou:
Měsíční čistý příjem – kolik dostanete na účet každý měsíc po zdanění. U zaměstnanců je to běžný plat. U podnikatelů se počítá zisk po odečtení nákladů.
Poskytovatel se také ptá na další příjmy – pronájem nemovitosti, důchod, podpora v nezaměstnanosti, alimenty nebo dojišťovací příjmy.
Každý příjem, který si můžete dovolit uvést a je ověřitelný, zvyšuje vaši šanci na schválení.
Existují také situace, kdy máte práci na dohodu či částečný úvazek. I takové příjmy se dají uplalit, ale musíte je mít doložené výpisy nebo smlouvou.
Doklady o stávajících dluzích a závazcích
Pokud máte jiné půjčky, úvěry, leasingy nebo splácíte kartou, musíte to uvést. Poskytovatel si zjistí, kolik denně vynakládáte na splátky ostatních zákazků, a od vašeho příjmu je odečte.
To znamená, že čím více máte závazků, tím menší si můžete vzít novou půjčku. V nejhorším případě vám žádost zamítnou, protože vaše schopnost splácet není dostatečná.
Zamlčené dluhy jsou největší problém. Pokud má poskytovatel přístup k rejstříku dlužníků nebo bankovnímu registru, zmapuje je automaticky.
Když si to pak ověří a zjistí, že jste něco skryli, může vás označit za rizikového a nabídku stáhnout.
Lepší je být upřímný od začátku. Pokud máte nějaký starší dluhem, který splácíte nebo řešíte, řekněte to. Seriózní poskytovatel to vezme na vědomí, ale neuvidí vás jako podvodníka.
Jak správně vyplnit online formulář
Když máte všechny doklady a údaje připravené, stačí je do formuláře opravdu jen správně napsat. Přesto se tu často dělají chyby, které vás zdržují.
Nejdůležitější je přesnost. Všechny údaje musí souhlasit s doklady. Wenn uvedete jinou adresu, než máte na občanském průkazu, zkontroluje vás poskytovatel a процес se zdržení.
Také pozor na čísla – špatně napsaný IBAN vede k vrácení peněz a složitostem.
Při výběru částky se zamyslete. Pokušení je vzít si víc, než potřebujete – „když už si to vezmu, vezmu si to s rezervou“.
Velká chyba. Vyšší půjčka znamená vyšší splátku, vyšší úrok a zbytečně vyšší riziko, že vám splátka nebude vyhovovat.
Formulář obvykle zeptávací také na účel – nový nábytek, oprava auta, splácení starších dluhů nebo pouze překlenutí rozpočtu. Uveďte pravdivý účel.
Pokud si vezměte půjčku na „překlenutí rozpočtu“, pak ji zbytečně neutratíte na drahé nové auto, aniž by to poskytovatel zjistil a nezačal řešit.
Doba schválení a výplaty podle dokladů
Když všechny doklady odpovídají a údaje jsou úplné, schválení bývá rychlé – často během minut až hodin. To ale závisí na tom, jak pečlivě jste formulář vyplnili a jak kompletní jsou vaše přílohyy.
Pokud chybí cokoliv – například výpis z účtu nebo sken dokladu – vám poskytovatel pošle upozornění a požádá je dodat.
To prodlužuje proces o dny. Aby se to stalo, připravte si vše dopředu a projděte si seznam před odesláním.
Po schválení se peníze obvykle posílají do 24 hodin, někdy i stejný den. Každá banka má ale svou provozní dobu – pokud je schválení v pátek večer, peníze přijdou až v pondělí ráno.
| Fáze procesu | Typická doba | Co ovlivňuje |
|---|---|---|
| Vyplnění formuláře online | 5–15 minut | Zda máte doklady připravené |
| Nahrání dokladů | 5–10 minut | Kvalita skenu a formát souboru |
| Ověření dokladů poskytovatelem | 15 minut až 2 hodiny | Počet žádostí v systému, kompletnost údajů |
| Automatické posouzení bonity | Minuty až 30 minut | Váš příjem, dluhy a registr |
| Finální schválení | Minuty do 1 hodiny | Výsledek automatického posouzení |
| Vypořádání a výplata | 24 až 48 hodin | Provozní doba banky příjemce |
Kontrola dokladů před odesláním
Než kliknete na tlačítko „Odeslat“, projděte si svůj návrh jako by vás kontroloval poskytovatel. Ověřte si:
Identita – Je váš doklad opravdu platný? Nezapomněli jste někam napsat správně číslo dokumentu?
Příjem – Souhlasí údaj o příjmu s vašimi poslední výpisy? Neuvedli jste něco vyššího, aby to vypadalo lépe?
Účet – Je IBAN správně? Jednou špatně napsaná číslice a peníze se vrátí.
Dluhy – Máte všechny známé splátky a závazky uvedené? Nic jste neskryli?
Kontakt – Je správné vaše telefonní číslo? Pokud se vás bude poskytovatel snažit kontaktovat a nedosáhne vás, může vám žádost zrušit.
Doklady se také musí „čistě skenovat“ – to znamená bez rozmazání, bez cizích symbolů a bez částí, které jsou mimo rámeček skeneru. Čím lépe vidíte text v PDF, tím lépe ho zpracuje poskytovatelův systém.
Co dělat, když je vaše situace složitější
Někdy je případ komplikovanější – třeba když jste na rodičovské dovolené, když jste podnikatel s kolísavými příjmy, nebo když jste před nedávnem změnili práci.
V takových situacích se vyplatí kontaktovat poskytovatele předem, než vyplníte formulář. Řekněte mu vaši situaci a zeptejte se, jaké doklady bude potřebovat.
Někdy vám poradí, aby jste poslali navíc smlouvu o práci, doklad o nové práci, rozhodnutí o sociálních dávkách nebo cokoliv dalšího, co prokáže váš příjem.
Pokud je váš příjem těžko doložitelný, existují i poskytovatelé, kteří nabízejí půjčky bez přísnějšího ověřování příjmu. Jejich úroky ale bývají vyšší, protože jim větší riziko.
Chybné údaje a jejich oprava
Když už je žádost odeslána a víte, že jste tam chybně napsali něco důležitého, okamžitě to řekněte poskytovateli. Často vám dovolí opravu ještě před finálním schválením.
Nejhorší je, když přijdou peníze a teprve pak objevíte, že jste si vezli půjčku, aniž byste ji měli šanci vrátit.
To se stává, když někdo napsně do formuláře nižší splátku, než je ve smlouvě skutečně uvedeno. Přečtěte si proto smlouvu ještě jednou, aniž byste ji jen tak podepsal bez přečtení.
Kontrola rozpočtu před samotnou žádostí je nejlepší obrana.
Když si předem spočítáte, jakou splátku zvládnete, budete žádat o správnou částku a s menším rizikem, že se dostanete do finančních potíží.